养老金替代率解读：当我们老了，如何养老？

文章发布于：2022-01-27 10:38:05

一、养老金替代率现状

调研问题：

什么是养老金替代率?我国的社保养老金替代率是多少？养老金替代率标准？

解答：养老金替代率

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

例如：某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元/5000元=40%

解答：我国的养老金替代率

【楼继伟：我国基本养老保险的替代率逐步下降】2020年1月11日，全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任、财政部原部长楼继伟在2020年全球财富管理首季峰会上表示，作为我国养老金第一支柱的基本养老保险的替代率逐步下降。全国平均已不足50%，今后的趋势可能还会下降。（备注：资讯来源于新华网）

从1997年到2014年，我国的基本养老金逐年下降，养老压力越来越大

解答：养老金替代率标准

根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

我的未来是悠哉还是“忧哉”

收入越高社保养老金替代率低

假设社平工资4000元，缴费20年，60岁开始领养老金，不考虑社会平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，缴费工资分别4000元、12000元、20000元时，社保替代率分别为：

影响养老金替代率的其他因素

退休年龄：女性退休时间比男性早5岁，预期寿命比男性高。个人账户领取部分会比男性低，社保养老替代率会更低一些。
缴费基数：实际工资不一定是交费基数，如一个月工资是5000元的职工，单位帮他交费时，可能以2000元或3000元的基数交，那他的替代率将会更低些。

二、中国老龄化现状

20世纪90年代以来，中国的老龄化进程加快。65岁及以上老年人口从1990年的6299万增加到2000年的8811万，占总人口的比例由5.57%上升为6.96%，目前中国人口已经进入老年型。资讯来源：2020年4月3日央视首页-中国人权状况

现状：

发达国家用了一百多年进入老龄化；中国只用了十几年就快速进入老龄化。

随着中国老龄化趋势越来越严峻，养老问题受到越来越多人的重视。很多人担心，自己老后不仅不能老而富足、“优雅地老去”，反而可能因老致贫，陷入“银发贫困”的窘境。

继首次发布以来，清华大学就业与社会保障研究中心和《中国经济周刊》再次联合发布《中国老龄社会与养老保障发展报告(2014)》。报告三大指数显示：2013年，“医疗保障发展指数”从上年的62.7分升至63.5分，是唯一及格的;“养老金发展指数”得分略有提高，但仍未达及格线;尤为值得注意的是，“老龄社会与银发经济发展指数”不及格，且得分比上年进一步降低。

一个未富先老的现实

先看抚养比：养老保险基金的可持续发展是“老有所养”面临的另一个“硬骨头”。我国养老保险制度建设初期的上世纪90年代，养老保险的抚养比是5∶1，五个参保人养一个退休人员。随着老龄化的加剧，现在的抚养比已经降到了2.8∶1，即2.8个人养1个人。

下降表明出生率下降，抚养比攀升。